تُعد شهادات البنوك من أبرز الأدوات التي يلجأ إليها أصحاب المدخرات للحصول على دخل دوري ثابت، خاصة مع توافر شهادات بعائد متناقص تمنح نسبة مرتفعة في السنة الأولى، ثم تتراجع تدريجيًا خلال السنوات التالية.
ومن أبرز هذه المنتجات شهادة “ابن مصر” الثلاثية ذات العائد المتناقص من بنك مصر، والتي تمنح عائدًا سنويًا يُصرف شهريًا بنسبة 20.5% خلال السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة، وفقًا لآخر تحديث معلن من البنك.
لو معاك 100 ألف جنيه.. هتقبض كام؟
عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة “ابن مصر”، يصل العائد خلال السنة الأولى إلى نحو 20 ألفًا و500 جنيه سنويًا، بما يعادل قرابة 1708 جنيهات شهريًا.
وفي السنة الثانية، يتراجع العائد إلى 16.25%، ليحصل العميل على نحو 16 ألفًا و250 جنيهًا سنويًا، أو ما يقارب 1354 جنيهًا شهريًا.
أما في السنة الثالثة، فيبلغ العائد 12.25%، ليصل إجمالي ما يحصل عليه العميل إلى نحو 12 ألفًا و250 جنيهًا خلال العام، بما يعادل حوالي 1021 جنيهًا شهريًا، وبذلك يبلغ إجمالي العائد على مبلغ 100 ألف جنيه طوال السنوات الثلاث نحو 49 ألف جنيه، بخلاف قيمة أصل المبلغ.
هل نسبة 20.5% عائد شهري؟
تجدر الإشارة إلى أن نسبة 20.5% تمثل عائدًا سنويًا يُصرف للعميل شهريًا، وليست نسبة يحصل عليها كل شهر. وتبلغ مدة شهادة “ابن مصر” 3 سنوات، بينما يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاته.
ويتيح البنك إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، وذلك وفقًا لقواعد وضوابط الاسترداد التي يحددها البنك.
كيف تحقق أعلى استفادة من شهادات البنوك؟
لتحقيق أفضل عائد من شهادات البنوك، لا ينبغي التركيز على نسبة العائد في السنة الأولى فقط، بل يجب حساب إجمالي العائد طوال مدة الشهادة، خصوصًا في الشهادات ذات العائد المتناقص الذي ينخفض تدريجيًا بمرور السنوات.
كما يجب الاطلاع على شروط الاسترداد المبكر قبل ربط المدخرات، والتأكد من مدى ملاءمة قيمة العائد الشهري لاحتياجاتك والتزاماتك المالية طوال فترة الشهادة.