حوار : رانيا عمران – أحمد عبد التواب
الشركة مملوكة لجهات حكومية كبيرة ولدينا مساهمين ورأس المال ٧٣٤
حققنا 2,6 مليار جنيه تمويلات قي 2023 وصافي أرباح 155 مليون جنيه حتى نهاية اكتوبر
نستهدف 3 مليار جنيه تمويلات في 2024 و180 مليون جنيه صافي أرباح
نتبنى استراتيجية تمويل أى عميل يستحق وينطبق عليه الشروط
نتوقع زيادة اسعار العقارات في 2024 بنسبة بين ٢٥% و 40%
هي إحدى الشركات الرائدة في التمويل العقاري بل هي الأولى من نوعها في هذا المجال، استطاعت أن تكون رقم واحد في مصر بفضل إداراتها وسياستها واستراتيجيتها وخبرتها الكبيرة في السوق العقاري.
إنها الشركة الأولى للتمويل العقاري التي تسعي دائما أن تكون في مقدمة الشركات في مصر بالمجال العقاري، فهي تمتلك 7 فروع وأكبر عدد من العمالة وكذلك أكبر قاعدة عملاء.
كل ذلك وأكثر حققته الشركة الأولى للتمويل العقاري وتسعى إلى تحقيق المزيد، ولكن ستعرفونه بالتفصيل من خلال حوار شيق مع أيمن عبد الحميد، العضو المنتدب للشركة الأولى للتمويل العقاري، الذي أفصح فيه عن أسرار وخبايا الشركة وكذلك السوق العقاري في مصر والتوقعات المستقبلية.. وإلى نص الحوار.
في البداية نريد أن نتعرف على شركتكم وماذا تقدم من خدمات للعملاء؟
شركتنا اسمها التعمير للتمويل العقاري “الأولى”، لأنها أول شركة أنشأت خاصة بالتمويل العقارى فى مصر منذ فبراير 2004 ومملوكة لجهات كبيرة بالدولة ولدينا مساهمين بحجم رأس مال كبير، ونقدم خدمة التمويل العقاري للمواطنين والشركات.
كم يبلغ رأس مال الشركة وهل هناك نية لزيادتها ؟
يبلغ رأس مال الشركة في الوقت الحالي المدفوع ٧٣٤ مليون جنيه، ولا نخطط لزيادة رأس المال قبل ٥ سنين، لأننا ليس باحتياج حاليا لرفع رأس المال.
ما الشرائح التي تستهدفها الشركة وما هي نوعيتهم؟
الشركة تستهدف 4 شرائح من العملاء، وهم محدودي الدخل ومتوسطي الدخل وعالي الدخل والمطورين العقاريين.
ما هي أنواع الوحدات التي تمولها الشركة؟
الوحدات التى تمولها الشركة هي “سكنى، إدارى، تجاري، خدمى، والأربع أنواع ممكن يشتريهم العميل سواء كان شخص أو شركة، ونقدمها من خلال مجموعة منتجات من خلال التمويل العقاري، مثل العقد الثلاثي أو الإيجارا او المرابحة أو شراء محافظ عقارية، هى محافظ مديونية عملاء لدى المطورين العقاريين .
كم حجم عمالة الشركة وكم عدد الفروع؟
نمتلك أكبر عدد عمالة موجودة فى مصر، فعدد العمالة لدينا يتخطى 150 موظف، ولدينا 7 فروع، 4 فروع تتعامل مع العملاء (مدينة نصر، العاشر من رمضان، ٦ أكتوبر والمهندسين)، و3 فروع إدارية (المهندسين ، الدقي، والجيزة).
ما الذي يميزكم عن باقي شركات التمويل العقاري؟
ما يميزنا هو الخبرة وسرعة الآداء فى منح التمويل والفترة الزمنية منذ تقديم الأوراق وحتى حصول العميل على التمويل .
كم يبلغ حجم محفظة الشركة؟
حجم محفظة الشركة بقيمة التمويلات عند المنح ٨.٥ مليار جنيه وهذه التمويلات تم منحها للعملاء، منهم 5.5 مليار جنيه خلال آخر سنتين ونصف.
إلى أين وصلت قاعدة عملاء الشركة وكم بلغ حجم تمويلهم؟
قاعدة عملاء الشركة وصلت إلى ٣٧ ألف عميل ونمثل حوالى 40% من اجمالى عدد عملاء التمويل العقارى الذين تم منحهم من قبل شركات التمويل منذ نشأت التمويل العقارى فى مصر
اغلب هؤلاء العملاء هم عملاء محدودى الدخل سواء كانوا من عملاء المشروع القومى (٢٠٠٥ إلى ٢٠١٠) أو عملاء الإسكان الاجتماعى ( من ٢٠١٥ إلى الان)
ماذا عن حجم مديونية عملاء شركة؟
تقدر المديونية حاليا لعملاء الشركة بنحو بـ 6 مليار جنيه ، تم توريق ما قيمته مليار جنية فى مارس الماضى
ماذا عن نسبة التعثر بين عملاء الشركة ؟
تراجعت نسب التعثر لدى الشركة في الوقت الحالي 1.30%.
كيف تعاملتم مع هذا الملف؟
تعاملنا مع هذا الملف من خلال اتجاهين أساسيين:-
أولاً :زيادة حجم محفظة التمويلات لخفض نسب التعثر مقارنة بإجمالي المحفظة.
الثاني : إيجاد حلول لإخراج العملاء من دائرة التعثر، علما بأن النسبة الحالية تتركز غالبيتها في شريحة العملاء من محدودي الدخل والإسكان الاجتماعي، ولذا فنحن حريصين علي التعامل ببعد اجتماعي مع تلك الشريحة في ظل الضغوطات الحالية التي تواجهها.
هل الشركة لديها مساهمات مع شركات أخرى.. حدثنا عنها؟
بالفعل لدينا مساهمات في 6 شركات بنسب مختلفة، شركات نمتلك فيها حصة كبيرة وأخرى بنسب أقل،
وهذه المساهم ممثلة في التعميرللتأجيرالتمويلى بنسبة 90% .
كذلك نساهم في شركة التعمير للتطوير العقاري بنسبة 30%، وقد شهدت العام الحالي زيادة رأس مالها بصورة عينية من هيئة المجتمعات العمرانية عبر قطعتي أرض لمشروعين أحدهم ادارى والاخرتجاري
كما أن هناك مساهمات بنسب أقل تتراوح ما بين 5 و 10% مثل القابضة للتعمير، والمصرية لإعادة التمويل ، واسكان للتأمين، والتعمير للتوريق .
ماذا حققتم في عام 2023؟
استهدفنا قي عام 2023 مليار و600 مليون جنيه تمويلات جديدة ، و126 مليون جنيه صافي أرباح، وحققنا حتي نهاية أكتوبر الماضي 2,6 مليار جنيه تمويلات وأرباح 155 مليون جنيه.
ماذا تستهدفون في عام 2024؟
نستهدف في العام المقبل 3 مليار جنيه تمويلات و180 مليون جنيه صافي أرباح.
كم يقدر حجم التسهيلات الائتمانية وهل لديكم مفاوضات مع البنوك؟
حجم التسهيلات الائتمانية تبلغ ٢مليار جنيه، ويوجد مفاوضات مع ثلاثة بنوك بقيمة مليار ونصف لتغطية الحسابات العام المقبل
هل الشركة تمول في أماكن معينة بمصر أم أن الأمر مفتوح.. حدثنا بوضوح؟
نحن نمول أى وحدة عقارية تنطبق عليها شروط التمويل بمعني إنها غير مخالفة ونمول في كل المحافظات والمدن وحنى القرى، ولكن فإننا كأغلب الشركات التمويل العقاري نمول أكثر فى المدن العمرانية الجديدة لأن هناك إجراءات واضحة بعدم المخالفة، ونمول فى عدة مشروعات فى العاصمة الإدرية سواء لافرد أو شراء محافظ مديونية عملاء من مطورين.
هل يوجد عقارات تصلح للتصدير في مصر؟
حاليا نسبة العقار الصالح للتصدير محدودة جدا ، لأن ليس لدينا نوعية الخدمات التى يحتاجها العميل الاجنبى مثل خدمات ادارة الاصول والخدمات الفندقية للوحدات خلال وجود الاجنبى فبها
ولكى ينجح تصدير العقار كما تطمح له مصر يجب انشاء شركات تقوم بهذه الانشطة
ماذا عن حجم التمويل العقاري في مصر خلال ٢٠٢٣؟
حجم التمويل العقارى من خلال الشركات حتى نهاية سبتمبر حتى ٨،٧٥ ليار جنيه.
كم يبلغ حجم استثمار الشركة ؟
حقوق ملكية الشركة تخطت مليار جنيه، وحجم استثمارات العملاء بالتسهيلات الائتمانية تتجاوز 5 مليار جنيه.
كم تبلغ الحصة السوقية للشركة؟
استحوذنا بنهاية شهر سبتمبر 2023 على 40 % من الحصة السوقية للشركات خلال العام الحالى.
ما هي استراتيجية الشركة؟
نتبنى استراتيجية جديدة وهي أى عميل يستحق الحصول على تمويل عقاري وينطبق عليه شروط المنح سنعطيه التمويل، وبناء عليه أي عميل مصري مقيم أوغير مقيم وأي أجنبي مقيم أو غير مقيم طالما تنطبق عليه شروط التمويل فلا نمانع وسيأخذ التمويل، وبالتالى إتاحة التمويل العقاري لكافة شرائح العملاء بداية من محدودي الدخل ومتوسطي ومرتفعي الدخل ، فضلا عن التوجه نحو شراء محافظ الشركات العقارية بكافة شرائح المطورين دون تمييز طالما ينطبق عليه الشروط.
ما توقعاتكم لأسعار العقار بمصر في 2024؟
أتوقع أن أسعار العقارات ستزداد بمصر في 2024 ما بين 30 و 40%، وذللك لعدة أسباب أهمها ارتفاع تكلفة البناء والعناصر الاساسية مثل الحديد والأسمنت
كذلك اتجاه أصحاب الفوائض المالية إلى شراء العقار كملاذ آمن لمدخراتهم ما يتسبب في انتعاش حركة الشراء بشكل كبير.
ما نصيحتكم لمن يرغب بالاستثمار في مصر؟
أرى أن الاستثمار الأفضل في” العقار والذهب “، من يكون لديه قدرة تسمح له بشراء العقار، أما من يمتلك مال أقل فالأفضل له الاستثمار في الذهب لأنه يحافظ على القيمة. وعلى المستثمر أن يعلم أن مثل هذه الاستثمارات يجب أن يبقى عليها لفترات متوسطة أو طويله ليحقق عوائد جيدة
